「健康上の問題などから、入ろうとした保険で診査段階で落とされた」「保険の契約更新を年を理由に拒まれた」など、普通の保険に加入することが難しくなったシニアの方たちから注目を集めています。大きく分けると、２つの種類になり、入院費などの医療費が保障される『医療保障型』と死亡後に保障が受けられる『終身型』があります。この保険のメリットは、加入しやすいということですが、デメリットとして、毎月の保険料が一般の保険よりも高めになっています。リスクが高い人向けの商品なのです。終身型のケースですと、保険料の払込は生涯続くのが主ですが、入った時期によって、支払った保険料が死亡保険金を上回ってしまう可能性も考えられます。また、保障の対象外の病気もあります。ですので、やはり保険は自分に必要な保障をよく考えて、加入を検討する必要があります。

ですが、この保険HPでちょっと気になる点が。。

疾病給付金のお支払対象とならない場合

この保険は告知書の提出が不要で、簡便な手続きでご加入いただけますが、以下のように疾病給付責任開始日（＊1）前に発病した病気、および、その病気と医学上重要な関係のある病気（＊2）が原因の場合には、入院・手術・通院の各給付金が支払われませんのでご注意ください。

■ご契約前に発病していたり治療を受けられていた病気。
■ご契約前から発病しており、疾病給付責任開始日以降も引き続き治療している病気。
■ご契約後であっても、疾病給付責任開始日前に発病した病気。

＊1.  疾病給付責任開始日
病気の保障については、会社が第1回保険料を受け取った日から90日間は不てん補（保障の対象とならない）期間となっており、91日目から保障を開始します。
＊2. 医学上重要な関係のある病気
医学上重要な関係とは病名が違っていても、医学上特に関連があるとされる一連の疾患を指します。
たとえば
●高血圧症とそれに起因する心臓疾患、脳血管疾患あるいは腎臓疾患
●糖尿病とそれに起因する腎症、網膜症あるいは白内障
●大腸ポリープとそれに起因する大腸ガン
●動脈硬化症とそれに起因する脳血管疾患
●胆石症とそれに起因する胆のう炎、胆のうガンあるいは胆管炎
●肝機能障害とそれに起因する慢性肝炎、肝硬変、肝ガン
●高尿酸血症とそれに起因する痛風
等をいいます。 
（出典：アリコHPより）

と書いてあります。
正直どういうこと？って思ってしまいました。。

そして月払保険料は、一番安いAプランで、

55歳  5,043円  4,914円
60歳  5,568円  5,430円
65歳  6,402円  6,279円
70歳  7,629円  7,542円
75歳  8,421円  8,313円
80歳  8,988円  8,844円

やはり結構高い感じがしますね。
それは、しょうがないのかもしれませんが。

終身保険は貯蓄性の面が高いため、保険会社が集めたお金をどれくらいの運用するかの指標である予定利率に保険料が大きく左右される。しかし、2001年7月以降の予定利率は有配当保険で1.5%という過去最低の水準（バブル景気の頃は5.5%あった）になっており、終身保険の保険料はその分高くなっている。

そのためいくつかの保険会社では、保険料を抑えようと新しいタイプの商品を出すようになった。有期払いの商品で、保険料払込期間中の解約返戻金を低く抑える代わりに保険料を抑えたもの、予定利率を数年毎に見直し、上昇した場合は保険金額が増加するものなどである。

また、変額保険の終身型も解約返戻金額の保証がないものの、予定利率が定額型より高くなることや、インフレーションへ対応が可能になるという面から、ソニー生命保険などが広く販売し、それなりの支持を得ている。

なお高齢者になると、健康状態の面から一般的に保険への加入が困難となるが、外資系生保のいくらかではそれらのものでも加入できる終身保険を設定し、販売している。しかしこれらの保険料は当然高くなっており、高齢で加入してから十数年経つと、保険料の払込総額が保険金額を上回ってしまう現象が起こる事には注意する必要がある。また加入から数年間は、保険金額が払込保険料総額に限定されるものが多い。
（出典：ウィキペディア）


シニア保険は高齢者のかたでもはいることできますが、こちらは比較的若い方が、
長い将来を考えて入るのがよいかと思います。

シニアにきちんと！医療保険の詳細は、
満５０歳から満８０歳までの方がご加入になれる。
※保険契約の保険期間の初日における年齢が満５０歳以上満８０歳以下の方がご加入になれます。

保障は９０歳まで続きます。
もちろん、医師による診査は必要ありません。簡単な告知でご加入いただけるので、ご健康に自信がなくてもご安心いただけます。
※健康に関する告知書で引受の審査をさせていただきます。年齢等によってはご加入いただけない場合があります。 
ケガや病気で入院された場合などそういったケースでは、入院給付金が１泊２日の入院から、１入院で最高６０日の保険期間通算１，０００日までお受取になれます。

万が一、事故などにあわれた場合は災害死亡、後遺障害給付金がお支払いされます。
※事故の日から１８０日以内にそのケガがもとで死亡した場合は、契約した金額の全額が支払いされます。
また、身体に障害が残った場合には、その程度に応じて支払いされます。
 
ご本人・ご家族の日常生活における法律上の賠償責任が補償されます。
保障一例として、自転車の走行中に誤って他の人に怪我を負わせてしまったとか、
街でお買い物中に誤って店頭に陳列してあったモノを壊してしまったなどです。
※自動車事故などの賠償責任は除きます。

シニア保険には大きく分けると２つのタイプがあります。ですので、加入しやすいように工夫されているといえるでしょう。１つめは、シニア保険無選択型です。これは病歴に関係なく加入できるシニア保険となっています。
もうひとつは、シニア保険準無選択型と言って、健康状態について簡単な質問をします。
もちろん、保険料の安さは、傾向的にシニア保険無選択型よりも、シニア保険準無選択型の方が安くなっています。ですが、シニア保険準無選択型は、加入できないケースとして、一定の病歴がある場合です。これが欠点とも言えます。ご自身の健康状態を考慮したりして、合った保険を選びシニア保険に加入することがたいせつです。保険とはその名のとおり万が一のときの備えですので、健康なうちに準備しておきましょう。

現在、すでに病院に通院していて薬をもらっている方でも、手遅れということないですよ。